🧮 Simulateur gratuit

Épargne-pension ou ETF :
quel choix est le plus rentable ?

Comparez visuellement l'impact du rendement, des frais et des taxes sur votre capital. L'épargne-pension belge offre un avantage fiscal immédiat, mais les ETF peuvent générer un rendement supérieur sur le long terme.

⚠️ Ce simulateur est indicatif et pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en investissement.

⏱️ Paramètres temporels

Âge de début 25 ans
Âge de sortie 65 ans

La taxe sur la plus-value est prélevée à cet âge

🏦 Épargne-pension ?

Versement annuel
Frais d'entrée 2%

⚠️ Réduit le montant réellement investi

Rendement annuel 5.44%

Taxe de 8% appliquée automatiquement à 60 ans

📈 Investissement ETF ?

Versement annuel
Rendement annuel 8.5%
Taxe sur plus-value 10%

Appliquée sur la plus-value à l'âge de sortie

Exonération fiscale

Plus-value exemptée d'impôt

Évolution du capital dans le temps

Capital après impôts et frais (valeurs en €)

Résultats détaillés

🏦

Épargne-pension

Total investi -
Capital brut -
Taxe payée -
Capital net final -
📈

Investissement ETF

Total investi -
Capital brut -
Plus-value totale -
Taxe payée -
Capital net final -
💡

Ajustez les paramètres pour voir les résultats

📚 Comprendre les différences

Épargne-pension belge

  • Avantage fiscal immédiat (réduction d'impôt jusqu'à 30%)
  • Plafond de versement annuel (1050 € ou 1350 €)
  • Versements autorisés jusqu'à 64 ans inclus
  • Frais d'entrée variables selon le produit (0% à 3%)
  • Taxé à 8% à 60 ans sur le capital investi
  • Frais de gestion annuels élevés
  • Capital disponible dès 60 ans minimum

Investissement ETF

  • Pas d'avantage fiscal à l'entrée
  • Pas de plafond de versement
  • Frais d'entrée inexistants ou très faibles
  • Taxe sur plus-value à la vente (10% en Belgique)
  • Taxation appliquée au moment de la sortie
  • Exonération de 10 000 € de plus-value
  • Rendement historiquement plus élevé sur long terme
  • Flexible (peut être vendu à tout moment)